개인회생 면책신청 하는 방법, 언제 어떻게 해야할까?

개인회생 면책신청 하는 방법, 언제 어떻게 해야할까?

개인회생 절차를 통해 채무를 변제한 후, 최종적으로 면책을 신청해야 모든 채무에서 완전히 자유로워질 수 있습니다.

면책을 받으면 남은 채무가 법적으로 탕감되며, 신용회복도 가능해집니다.

이번 글에서는 개인회생 면책신청 절차와 필요서류, 유의할 점을 상세히 안내해드리겠습니다.

 

개인회생/파산 상담신청

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개인회생 면책이란?

개인회생 면책이란 법원에서 정한 변제 기간 동안 성실히 채무를 갚은 후,

남은 채무에 대해 법적으로 변제 책임을 면제받는 절차를 의미합니다.

 

✅ 면책을 받으면?

• 남아 있는 채무를 모두 탕감받을 수 있음
• 신용정보 기록에서 ‘변제 완료’로 변경
• 금융거래 정상화 가능 (단, 신용등급 회복에는 시간 필요)

✅ 면책을 받을 수 없는 경우

• 변제 계획을 제대로 이행하지 않은 경우
• 면책 불허 사유(사기, 도박 등으로 인한 채무)가 있는 경우

개인회생 면책신청 요건

면책을 받기 위해서는 다음 요건을 충족해야 합니다.

 

🔹 1) 변제계획 이행 완료

• 법원이 승인한 변제계획에 따라 정해진 금액을 모두 납부해야 함
• 변제 기간(3~5년) 동안 연체 없이 성실하게 상환했어야 함

🔹 2) 불가피한 사정으로 변제 완료가 어려운 경우 (조기 면책 가능)

• 예외적으로 질병, 실직, 경제적 어려움 등으로 인해 변제를 더 이상 할 수 없는 경우 법원에서 판단 후 조기 면책 가능

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개인회생 면책신청 절차

면책신청은 변제계획을 모두 이행한 후 신청할 수 있습니다. 절차는 다음과 같습니다.

📌 STEP 1. 면책신청서 작성 및 제출

개인회생 변제금을 모두 갚았다면 면책신청서를 법원에 제출해야 합니다.

 

✅ 제출 방법: 직접 제출 또는 전자소송 시스템 이용
✅ 제출 기관: 사건이 진행된 지방법원

 

🔹 필요 서류

• 면책신청서 (법원 양식) - 대한민국 법원 전자소송포털에서 양식을 다운로드 받을 수 있어요 (https://ecfs.scourt.go.kr/psp/index.on)

📌 STEP 2. 법원의 면책 심사

법원은 신청서를 검토한 후, 채무자의 변제 이행 여부를 확인합니다.
📍 면책 심사 주요 기준

• 변제 계획을 성실히 수행했는지?
• 도박, 주식투자, 사기 등으로 인한 채무가 아닌지?
• 면책이 공익적으로 타당한지?

📌 면책 불허 사유
다음과 같은 경우 법원이 면책을 거부할 수 있습니다.
❌ 변제계획을 이행하지 않음
❌ 허위 자료 제출
❌ 면책 부적절 사유(도박, 주식투자, 사기 등)

📌 STEP 3. 면책결정 (확정까지 약 1~2개월 소요)

면책 심사가 완료되면 법원은 **면책결정(인용 또는 기각)**을 내립니다.
✅ 면책 인용: 남은 채무가 법적으로 탕감됨
✅ 면책 기각: 채무 변제 책임이 유지됨

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4. 개인회생 면책 후 주의사항

면책결정을 받은 후에도 몇 가지 유의할 점이 있습니다.

🔹 신용회복에는 시간이 필요

• 면책 이후에도 신용정보에 일정 기간 기록이 남음 (최대 5년)
• 금융거래 제한이 완전히 해소되는 것은 아님

🔹 보증 채무, 세금 등은 면책 제외

• 국세, 지방세, 건강보험료 등 공공채무는 면책 대상이 아님
• 연대보증인이 있는 경우, 보증인에게 변제 의무가 넘어갈 수 있음

🔹 추가 대출 및 금융거래

• 면책 이후 1~2년간 신용도가 낮아 대출, 카드 발급이 어려울 수 있음
• 신용회복을 위해 적금, 신용카드(체크카드) 사용 등 금융 습관 관리 필요

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5. 개인회생 면책신청 시 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 면책신청을 하지 않으면 어떻게 되나요?

A. 변제 완료 후에 법원에서 직권으로 면책 결정을 해주기도 하지만 안해주는 경우도 많고, 직접 면책신청을 하지 않으면 시간이 오래 걸릴 수 있기에 빠른 면책결정을 위해서는 반드시 신청해야 합니다.

Q2. 변제 도중 실직했는데, 면책을 받을 수 있나요?

A. 질병, 실직 등으로 변제 불가능한 경우 조기 면책 신청을 할 수 있습니다. 단, 이를 증명할 자료(의사 소견서, 실업급여 수급 확인서 등)가 필요합니다.

Q3. 면책이 확정되면 바로 신용등급이 오르나요?

A. 면책 후에도 일정 기간동안 신용기록이 남아있을 수 있습니다. 그러나 시간이 지나면서 점차 신용등급이 회복됩니다.

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개인회생 면책, 반드시 신청해야 합니다!

개인회생 절차를 성실히 마쳤다면, 반드시 면책신청을 통해 남은 채무를 완전히 정리해야 합니다.

면책이 확정되면 금융거래 정상화의 길이 열리므로, 빠르게 신청하는 것이 중요합니다.

 

💡 핵심 정리
✔ 개인회생 변제 완료 후 법원에 면책신청 필수
✔ 면책이 확정되면 남은 채무가 법적으로 탕감됨
✔ 신용회복까지는 시간이 필요하며, 금융거래 관리가 중요

 

면책신청을 빠르게 진행하고 새로운 출발을 준비하세요! 😊

 

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