개인회생 vs. 개인파산: 당신에게 맞는 최선의 선택은?

 

채무 문제, 어떻게 해결해야 할까?

경제적인 어려움으로 인해 채무가 감당하기 어려운 상황이라면

개인회생과 개인파산이라는 법적 절차를 고려할 수 있습니다.

두 가지 방법 모두 채무 문제를 해결할 수 있는 제도이지만, 적용 대상과 절차, 결과에서 큰 차이가 있습니다.

개인회생과 개인파산 중 어떤 선택이 본인에게 유리할지는

소득 여부, 채무 규모, 향후 경제 활동 계획 등에 따라 달라집니다.

이 글에서는 개인회생과 개인파산의 차이점, 신청 조건, 절차, 장단점을 상세히 분석하고,

실제 사례를 통해 어떤 방법이 적합한지 알아보겠습니다.

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1️⃣ 개인회생: 일정한 소득이 있다면 고려할 방법

개인회생은 소득이 있는 채무자가 일정 기간(3~5년) 동안 법원이 정한 변제 계획에 따라

채무를 일부 변제한 후, 나머지 채무를 탕감받는 제도입니다.

✔ 개인회생 신청 조건

• 정기적인 소득이 있는 급여소득자 또는 사업소득자
• 담보 채무 15억 원 이하, 무담보 채무 10억 원 이하
• 법원이 정한 변제 계획(3~5년) 동안 일정 금액을 갚을 능력이 있을 것

✔ 개인회생 진행 절차

1. 법원 신청 → 변제 계획안 제출
2. 개시 결정 → 법원 심사 후 채무 변제 절차 개시
3. 변제 수행 → 정해진 기간 동안 변제금 납부
4. 면책 결정 → 변제 완료 후 나머지 채무 탕감

✔ 개인회생의 장점

✅ 채무 일부만 변제하면 나머지는 면책 가능
✅ 강제집행(압류, 월급 가압류) 중단
✅ 신용등급이 회복될 가능성이 있음

❌ 개인회생의 단점

❌ 일정한 소득이 있어야 신청 가능
❌ 변제 기간 동안 가처분 소득이 제한됨
❌ 장기적으로 신용 회복이 필요함

 

💡 사례 분석:
A 씨는 코로나19로 인해 사업이 어려워져 약 2억 원의 채무가 발생했습니다. 다행히 매월 300만 원의 소득이 있어 개인회생을 신청했으며, 법원의 심사를 거쳐 매월 100만 원씩 3년간 변제하는 조건으로 승인받았습니다. 이후 남은 1억 4000만 원의 채무는 면책되었고, A 씨는 신용을 회복하며 새로운 사업을 시작할 수 있었습니다.

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2️⃣ 개인파산: 소득이 없고 채무 상환이 불가능하다면

개인파산은 채무를 전혀 변제할 능력이 없는 경우 법원을 통해 채무를 전액 탕감받는 절차입니다.

✔ 개인파산 신청 조건

• 소득이 거의 없거나 생계유지조차 어려운 경우
• 재산보다 채무가 훨씬 많은 경우
• 경제적 회생 가능성이 희박한 경우

✔ 개인파산 진행 절차

1. 법원에 파산 신청 → 재산 및 채무 조사
2. 파산 선고 → 채권자들의 이의 신청을 받음
3. 면책 심사 → 일정 심사 후 채무 탕감 결정
4. 면책 결정 → 모든 채무 소멸

✔ 개인파산의 장점

✅ 모든 채무를 탕감받을 수 있음
✅ 소득이 없어도 신청 가능
✅ 강제집행 및 채권추심 즉시 중단

❌ 개인파산의 단점

❌ 신용등급이 급격히 하락하여 금융거래 제한
❌ 일정 직업(공무원, 금융업 종사자 등) 제한 가능
❌ 법원 심사 과정이 까다로울 수 있음

 

💡 사례 분석:
B 씨는 질병으로 인해 장기간 입원하면서 소득이 전혀 없었고, 기존 채무(5천만 원)를 갚을 방법이 없었습니다. 결국 개인파산을 신청했고, 법원에서 채무를 면책받아 압류와 독촉에서 벗어날 수 있었습니다.

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3️⃣ 개인회생 vs. 개인파산 비교 분석

대상자	일정한 소득이 있는 채무자	소득이 거의 없거나 채무 변제가 불가능한 자
채무 변제	일부 변제 후 잔여 채무 탕감	모든 채무 전액 탕감
기간	3~5년간 변제 수행	파산 선고 후 약 6개월~1년
신용 영향	신용등급 하락 후 점진적 회복	신용불량 상태 지속
압류 및 독촉	변제 계획 인가 후 중단	파산 선고 후 즉시 중단
금융거래 제한	변제 기간 중 일부 제한	5~10년 동안 대출 및 금융거래 제한

어떤 방법이 나에게 적합할까?

 

✅ 소득이 있다면 → 개인회생 추천
✅ 소득이 전혀 없다면 → 개인파산 추천

개인회생과 개인파산은 각각 장단점이 있으며, 본인의 경제적 상황에 따라 신중한 선택이 필요합니다. 법적 절차가 복잡하기 때문에 전문가와 상담하여 최적의 방법을 찾는 것이 중요합니다.

 

💡 전문가 상담을 통해 나에게 맞는 해결책을 찾아보세요.

 

개인회생/파산 상담신청

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❓ 자주 묻는 질문(FAQ)

1️⃣ 개인회생을 신청하면 모든 채무가 면책되나요?

아닙니다. 개인회생은 일부 채무를 변제해야 하며, 법원이 정한 일정 기간 동안 변제를 마친 후 남은 채무가 탕감됩니다.

2️⃣ 개인파산을 하면 신용등급은 얼마나 하락하나요?

파산 선고 시 신용불량자로 등록되며, 이후 최소 5~10년 동안 금융거래(대출, 신용카드 발급)가 제한될 수 있습니다.

3️⃣ 개인회생과 개인파산을 법무사를 통해 진행할 수 있나요?

법무사는 신청 대행만 가능하며, 법적인 조언이 필요하다면 변호사의 상담을 받는 것이 좋습니다.

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